Zaščita pred upniki
Premoženje znotraj police je v večini jurisdikcij EU ločeno od osebnega premoženja zavarovanca in nedosegljivo upnikom v primeru osebnih ali poslovnih terjatev.
Storitev
Zavarovalniška ovojnica: elegantna zaščita premoženja pred upniki in davki
Strukturiramo vaše naložbe znotraj reguliranih zavarovalniških okvirov, ki varujejo vrednost in zagotavljajo zasebnost.
Kako zavarovalniška ovojnica deluje v praksi
Zavarovalniška ovojnica (angl. insurance wrapper) je življenjska zavarovalniška polica, znotraj katere so nameščene vaše naložbe – vrednostni papirji, skladi, strukturirani produkti ali denarna sredstva. Premoženje formalno pripada zavarovalnici, kar pomeni, da je v primeru tožb ali stečajnih postopkov zaščiteno pred upniki. Hkrati ohranjate naložbene odločitve prek pooblaščenega upravljavca. V Sloveniji in EU so tovrstne police regulirane in transparentne. Nov Skupina vam pomaga identificirati ustreznega zavarovalnega partnerja – v Luksemburgu, Liechtensteinu ali pri domačih ponudnikih – ter koordinira vzpostavitev police, vključno s pravno in davčno dokumentacijo.
Ključne prednosti zavarovalniške ovojnice
Strukturirana zaščita, ki deluje tiho in učinkovito v ozadju vašega premoženja.
Davčna učinkovitost
Naložbe znotraj ovojnice rastejo brez letnega obdavčevanja kapitalskih dobičkov. Davčna obveznost nastane šele ob izplačilu, kar omogoča dolgoročno sestavljanje donosov.
Diskretnost in zasebnost
Lastnik police ni javno registriran kot imetnik posameznih vrednostnih papirjev, kar zagotavlja raven zasebnosti, ki je z neposrednim lastništvom ni mogoče doseči.
Načrtovanje zapuščine
Polica omogoča natančno določitev upravičencev in je pogosto izvzeta iz zapustnega postopka, kar poenostavi in pospeši prenos premoženja na naslednike.
Meje in omejitve – kar vam povemo odkrito
Zavarovalniška ovojnica ni primerna za vse stranke in vse namene. Vzpostavitev zahteva čas – od prvega pogovora do aktivne police tipično poteče dva do štiri mesece. Minimalni vstopni zneski pri luksemburških partnerjih so praviloma 250.000 EUR ali več. Ovojnica sama ne zamenja celovitega premoženjskega načrta – je orodje, ne strategija. Prav tako je treba razumeti, da naložbena tveganja znotraj police nosi stranka, ne zavarovalnica. Nov Skupina svetuje, ne upravlja: izbiro in nadzor konkretnih naložb znotraj ovojnice prepuščamo pooblaščenim upravljavcem premoženja, s katerimi vas povežemo.
„Luksemburška polica, ki nam jo je pomagala vzpostaviti Nov Skupina, je danes osrednje vozlišče našega družinskega premoženja. Prenos na otroke bo preprost in diskretni. Vsa dokumentacija je bila opravljena profesionalno in brez presenečenj.“
— Igor M., zasebnik, Bled
Preverite, ali je zavarovalniška ovojnica primerna za vas
Dogovorite se za uvodni pogovor – skupaj ocenimo vaš položaj brez obveznosti.